Місце фінансового аферизму серед інших напрямів інтернет-злочинності.[/b]
Класифікація злочинності в інтернеті за типом шкоди:
1) Використання мережі як платформи для діяльностіорганізованої злочинності або розповсюдження заборонених товарів (зброя, наркотики, торгівля дітьми, порнографія, інше)
2) Псування — класичний хаккінг, запуск вірусів типу worms та інше.
3) Крадіжка інформації — порушення авторських прав, промисловий шпіонаж, взлом баз даних.
4) Крадіжка грошей —
a. через пряме взламування рахунків
b. через виманювання у жертв паролів рахунків та самих грошей
Останній підпункт і вважатимемо інтернет аферизмом.
Причини масового поширення аферизму в інтернет
Інтернет – ідеальна середовище для аферизму. Причини:
• По інтернету гуляє багато недозахищених грошей. А як відомо, що погано лежить...
• Масовість. Сила важеля (ричага). Автоматичні програми та масова реклама через спам та інше дозволяє швидко, просто і порівняно з «паперовою» рекламою дешево знаходити цільову аудиторію для афер.
• Завдяки відсутності прямого контакту між аферистом і жертвою, інтернет злочинців значно важче вичисляти. А якщо ще врахувати, що злочинець найчастіше працює в іншій країні, його пошуки є просто нерентабельними.
• Інтернет дає широкі можливості для використання несправжніх особистих даних. Вичислити яка людина ховається за логіном часом неможливо в принципі, навіть якщо це твій сусід, якщо він наприклад писав з комп’ютерного клубу.
• Більшість злочинів важко довести через відсутність юридично дійсних угод які найчастіше офіційно укласти просто неможливо (згадаймо скільки в Україні билися над законом про електронний підпис).
• Кримінальне законодавство просто не встигає за розвитком новітніх методів аферизму. Ще одним гальмом виступає невідповідність законів у різних країнах.
Саме тому так часто інтернет – злочинці залишаються безнаказанними.
З точки зору жертв, причини виникнення злочинів умовно можна розділити на
• Обєктивні — звязані з недосконалими системами безпеки інформації.
• Субєктивними — некомпетентність самих жертв, які самі сприяють злочинцям.
Основні технології фінансових афер в інтернеті
Ділимо на 2 групи:
• Жертва віддає реквізити рахунку (логін і пароль) а аферист з їх допомогою забирає гроші.
Як приклади до першої групи можна віднести листи на зразок «полетів сервер на якому зберігалася інформація про Ваш рахунок. Надішліть Ваші реквізити для переустановки»

• Жертва сама віддає гроші
Змусити її це зробити не так і важко:
1. «Чудо-гаманці» працюють як елементарна фінансова піраміда: на вкладені гроші швидко начисляються і віддаються шалені відсотки. А як тільки жертва з азартом починає вкладати в «гаманець» суми більші за порогові значення, «чудо-гаманець» її гроші безповоротно з’їдає.
2. Обмінники – переводять віртуальні гроші в реальні і навпаки (наприклад WMD в $ або гривні), або між віртуальними валютами, за явно заниженим курсом. Жертва пересилає свої гроші, а назад нічого до неї не повертається.
3. Віртуальні інтернет магазини з передоплатою. Жертва оплачує товар, але їй він не приходить взагалі, або приходить нижчої якості. (наприклад замість нового комп’ютера – вживаний)
4. Продажа товарів/послуг за явнозавищеною ціною. Розраховано в основному на ламерів. Як продукт найчастіше беруться якісь безкоштовні сервіси типу конструкторів сайтів, довідників і т.д. Продаються найчастіше шляхом MLM. Оскільки собівартість мізерна, а багато споживачів купляє продукт просто щоб ввійти в систему сіткового маркетингу надіючись на швидкі гроші, ця схема дуже схожа на вдосконалену фінансову піраміду. В Україні у цьому напрямі дуже бурхливо просунулася компанія intway яка по схемі MLM (чим більше людей підключив – тим більші комісійні тобі та тим хто підключив тебе) за 100 – 300$ продає пакети послуг, більшість з яких можна знайти в інтернеті безкоштовно.
Методи боротьби з фінансовими аферистами в інтернеті:
Попередити проблему легше ніж її виправити. На щастя, вичислити IP адреси махінаторів інколи доволі просто. І якщо махінатор з жертвою живуть в одній країні, його в принципі можна притягнути до відповідальності. Складніше коли країни різні. Також в системах типу webmoney теж стараються якось боротись з махінаторами щоб підтримувати свій авторитет. Наприклад, створено щось на зразок книги скарг на випадок непоставки оплаченого товару. Коли їх набирається критична кількість, система блокує рахунок афериста. Але і найдосконаліші методи не подіють, якщо користувачі інтернет залищатимуться такими ж довірливими.
Як концептуально вичислити афериста
1) Памятати що безкоштовний сир тільки в мишоловці. Основний принцип економіки – людина – це істота з мізками і поводиться раціонально. Якщо людина щось робить, значить для неї це вигідно. Тому якщо пропонується супервигідна угода, потрібно вияснити, які інтереси переслідує інша сторона. Якщо вона позиціонує себе як доброго самарянина – скорішевсього це афера..
2) Типовою ознакою обманів є пропозиції на зразок «ти мені десятку сьогодні, а я тобі сотню завтра». Краще синиця в руках ніж журавель у небі.
3) «Інвестуючи» будь куди гроші, потрібно памятати про концепцію доданої вартості Карла Маркса. Якщо ця фірма/людина своєю діяльністю не створює нічого суспільно корисного, значить вона дурить або своїх споживачів, або інвесторів. Легкого хліба не буває.
4) Перед будь якою підозрілою угодою потрібно задавати побільше глибоких запитань. Зокрема варто вимагати юридичні гарантії. Будь яку надану інформацію потрібно перевіряти на правдивість.
Висновки
1. На електронному ринку як і на звичайному на кожному кроці Вас чекає небезпека бути пограбованим або обдуреним.
2. Проводити будь-яких операцій з електронними грошима потрібно викнуючи всі правила техніки безпеки інформації.
3. Не потрібно шукати легкої наживи за чийсь рахунок в інтернеті. Існує безліч пристойніших – більш-менш чесних способів.
Використані джерела:
• Досвід друзів та власний. В тому числі і гіркий.
• Декілька довідників по аферизму та боротьбі з ним які прийшли по імейлу від друзів. Зокрема
o С. Романов «Мошенничество в России. 1000 способов, как уберечься от аферистов»
o А.Лученок Справочник по нестандартным методам бизнеса и экономическим мошенничествам
• Матеріали компанії “Intway” сайт презентації, відеоролики, інше.